Бухгалтерская консультация по вопросам кредитования юридических лиц и ИП
Не всегда у предприятий и ИП имеется в наличии достаточно средств для осуществления текущей деятельности, новых проектов или расширения производства. Для правильного выбора банковского продукта существует услуга бухгалтерская консультация по вопросам кредитования юридических лиц и ИП.
01
Виды кредитования для юридических лиц и ИП
При необходимости кредитования бизнеса руководитель предприятия или ИП сталкиваются с множеством различных предложений. Встает вопрос, какую из них выбрать.
У каждого банка найдутся предложения для владельцев бизнеса. Они пестрят разнообразием. Существует несколько видов кредитования:
1.
кредиты для осуществления текущей деятельности. Потребность для привлечения заемных средств в этом случае возникает, если не хватает средств на выплату зарплаты, оплату налогов, закупки сырья, необходимого для осуществления текущей предпринимательской деятельности;
2.
инвестиционные кредиты. Кредитование такого вида предусматривает вложение заемных средств в приобретение зданий, сооружений, оборудования и другие инвестиционные проекты.
По сроку возврата, кредиты подразделяются на долгосрочные и краткосрочные.
02
Кредитование вновь созданных предприятий и ИП
Часто в нашу компанию обращаются начинающие предприниматели и руководители вновь созданных предприятий. Им, как никому иному, требуются вливания в бизнес, а они некомпетентны в вопросе, где и как их получить.
Первое, что отпугивает кредиторов, это неуверенность в том, как будет развиваться новичок. Сможет ли разумно организовать производственный процесс и выстоять в конкурентной борьбе. Для этого банки требуют бизнес-план, из которого будет видно, каким образом будет развиваться бизнес, насколько конкурентоспособен товар или услуга.
План развития бизнеса дает возможность осуществлять контроль за ходом его выполнения. Отсюда следует, что для того, чтобы банк не отказал новичку в получении кредита, нужно правильно и четко составить бизнес-план.
Наша компания имеет опыт в составлении такого документа, наши клиенты благодаря ему не раз получали кредиты на выгодных для них условиях.
Обычно без проблем получает одобрение банка предприятия и ИП, которые работают больше года. Они могут предъявить баланс, налоговые декларации, по которым легко отследить динамику развития компании или ИП.
03
Цены на услуги
01
Устная бухгалтерская консультация
от 80 руб.
1 час
02
Письменная бухгалтерская консультация
от 120 руб.
до 5 вопросов
04
Виды кредитов для предприятий и ИП
Банки предлагают широкий выбор программных продуктов для бизнеса. Среди них:
овердрафт.
Получить его довольно легко. Смысл кредитования заключается в том, что банк дает собственные средства, помогая работать с расчетным счетом, когда собственных средств на нем нет. Его сумма определяется как месячный оборот компании. При поступлении денежных средств на расчетный счет гасится сумма овердрафта. Не все руководители торопятся им пользоваться, хотя он прост в оформлении. Останавливает высокая комиссия банковского учреждения;
кредит на пополнение оборотного капитала.
Это краткосрочный кредит. Им бизнесмены обычно пользуются, когда денежные средства необходимы для закупки сезонного товара. Прибыль при его продаже рассчитывается быть высокой, но и проценты по нему немалые;
рефинансирование.
К нему прибегают, когда есть возможность погасить имеющиеся кредиты. Выгода кредитного продукта в том, что новый кредит можно взять под более низкий процент. Рефинансирование бывает внутренним и внешним, то есть берется в банке, где уже есть кредит или в стороннем банке.
05
На какие цели легче получить кредит
Банк при подаче заявки берет во внимание цели, на которые требуется кредит, и сферу деятельности, где заемные средства будут использованы. Самые перспективные направления:
- сельское хозяйство.
Эта отрасль хорошо финансируется. Хотя у предприятий не всегда бывает стабильная прибыль, тем не менее отрасль поддерживает государство, банки в кредитах отказывают редко;
- производство востребованной на рынке техники и оборудования.
Такой бизнес стабильно развивается, а банк может не беспокоиться по вопросу возврата средств;
- продажа ходовых товаров.
Если торговый бизнес имеет стабильные обороты, то банк охотно его профинансирует;
- строительство.
В зависимости от воздвигаемых объектов банк может охотно согласиться выдать кредит, если строится недорогое жилье, которое будет востребовано.
06
Требования банка для получения кредита
Только микрофинансовые организации выдают кредит, не проверяя кредитную историю заемщика и не требуя предоставить пакет документов. Но к их услугам бизнесмены прибегают в крайнем случае. Ставка высока, а срок маленький.
В других кредитных организациях нужно вместе с заявкой предоставить пакет документов. В него входят:
- заверенные копии учредительных документов. Некоторые банки могут потребовать нотариально заверенные копии;
- бухгалтерский баланс и налоговые декларации;
- бизнес-план.
По отдельным кредитам предоставляется в залог имущество. Это гарантирует банку уверенность в возврате денег. При приобретении основных средств за деньги, предоставленные банком, они становятся залогом. Кроме этого, банк может взять в залог автомобильную технику, принадлежащую организации или ИП.
Залог выгоден как банку, так и заемщику. При его наличии значительно увеличивается срок кредитования, и процент берется более выгодный для заемщика.
При рассмотрении заявки банк изучает кредитную историю заявителя. Она существенно влияет на решение банка.
Если в штате нет экономиста или финансиста, то самое время воспользоваться услугами нашей компании. Бухгалтерская консультация по кредитованию юридического лица и ИП будет оказана нашей компанией.
07
Перечень услуг по консультированию в области кредитования
Составление бизнес-плана для кредита. Эксперты нашей компании составляют бизнес-планы как для вновь созданных предприятий и ИП, так и для существующих. Возможен выезд на место осуществления бизнеса для описания оборудования, под которое составляется бизнес-план;
Консультации по кредитным услугам в разрезе ставок по кредиту, условий кредитования;
Мониторинг банков по условиям кредитования и помощь в выборе наиболее подходящего варианта;
Оценка залогового имущества.
Когда организации или ИП решаются на привлечение заемных средств, то подвергают бизнес-риску. Избежать негативных последствий поможет бухгалтерская консультация по кредитованию юридических лиц и ИП. Специалисты нашей компании, которые занимаются этим участком работы, постоянно изучают рынок банковских услуг и способны дать разъяснения в разрезе каждого банка и вида кредитования.